今年以來，受疫情散點多發(fā)、國內(nèi)外市場變化等因素影響，超預(yù)期變化給部分行業(yè)和小微企業(yè)、個體工商戶等造成沖擊。5月7日上午，人民銀行廣州分行召開“保主體?促消費?穩(wěn)增長”廣東金融落實落細(xì)助企紓困新聞發(fā)布會，介紹了廣州分行金融支持疫情防控和實體經(jīng)濟(jì)，助力廣東經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長方面的舉措成效。
發(fā)布會上，人民銀行廣州分行貨幣信貸管理處處長張皓表示，面對嚴(yán)峻形勢，人民銀行廣州分行靠前發(fā)力、認(rèn)真謀劃、落實落細(xì)，打好政策措施組合拳，為廣東穩(wěn)住市場主體、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長提供有力支持。
張皓進(jìn)一步表示，接下來，人民銀行廣州分行將繼續(xù)加快推動各項政策措施精準(zhǔn)落地，發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，保持流動性合理充裕，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更好滿足實體經(jīng)濟(jì)融資需求，推動小微企業(yè)融資量增、面擴(kuò)、價降，支持困難行業(yè)紓困，加大重點領(lǐng)域的金融支持力度，進(jìn)一步提振市場主體信心，激發(fā)市場增長動能，為穩(wěn)住市場主體、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長營造良好的貨幣金融環(huán)境。
降準(zhǔn)釋放流動性210億元，普惠小微貸款延期還本本金370億元
落實好降準(zhǔn)政策，降低銀行資金成本。張皓表示，今年以來，通過降準(zhǔn)為轄內(nèi)法人銀行機(jī)構(gòu)釋放流動性210億元，預(yù)計每年降低銀行機(jī)構(gòu)資金成本約2.6億元，通過銀行機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)促進(jìn)降低融資成本。
用好貨幣政策工具，推動銀行發(fā)放優(yōu)惠利率貸款。今年以來，人民銀行廣州分行為轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)累計辦理再貸款再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具共617億元，推動發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，為市場主體節(jié)約融資成本約3.9億元。
發(fā)揮LPR指導(dǎo)作用，引導(dǎo)銀行貸款利率下降。今年以來，一年期和五年期貸款市場報價利率（LPR）分別下降了10個基點和5個基點，引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)同向降低貸款利率。3月份，轄內(nèi)商業(yè)銀行新發(fā)放小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.47%，同比下降27個基點。
指導(dǎo)用足展期續(xù)貸政策，緩解市場主體還款壓力。對受疫情影響暫時遇到困難、有發(fā)展前景的小微企業(yè)和個體工商戶，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)給予延期還款、展期續(xù)貸、降息降費等紓困支持。今年以來，轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)普惠小微貸款延期還本本金370億元，有效緩解市場主體還款壓力。
用好普惠小微貸款支持工具，擴(kuò)大支持政策覆蓋面。多策并舉，推動首批1.88億元普惠小微貸款支持工具成功落地廣東，支持83家轄內(nèi)法人銀行向普惠小微企業(yè)發(fā)放貸款187.5億元。推動江門出臺普惠小微貼息政策，打造“信貸政策+貨幣政策工具+財政貼息”的聯(lián)動支持模式，強(qiáng)化普惠小微支持政策效能。
廣東房地產(chǎn)貸款出現(xiàn)邊際改善，創(chuàng)新金融渠道優(yōu)化住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)
2022年一季度，廣東房地產(chǎn)貸款出現(xiàn)邊際改善，房地產(chǎn)開發(fā)貸款增加579億元，擺脫了上年三季度以來的平緩狀態(tài)，重新進(jìn)入了增長通道；3月，個人住房貸款增加144億元，環(huán)比多增159億元。張皓表示，人民銀行廣州分行在堅持“房住不炒”的定位下，完善住房領(lǐng)域金融服務(wù)，保持房地產(chǎn)貸款平穩(wěn)投放，更好滿足居民合理的住房需求。
據(jù)介紹，人民銀行廣州分行按照“因城施策”原則，對“人口凈流入”城市，圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo)，保持地區(qū)房地產(chǎn)貸款集中度基本穩(wěn)定。對“非人口凈流入”城市，合理確定差異化住房信貸政策，支持首套和改善性住房需求。
今年3月以來，全國已有100多個城市的銀行自主下調(diào)房貸利率。張皓表示，目前，廣東“非人口凈流入”城市房貸利率仍然較高，4月，粵北五市（清遠(yuǎn)、韶關(guān)、河源、梅州、云?。┎糠帚y行的首套房貸利率均已下調(diào)，最高降了40個基點，接下來，要繼續(xù)引導(dǎo)銀行切實降低需求端購房成本。
張皓進(jìn)一步介紹，人民銀行廣州分行積極配合國家優(yōu)化住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)的要求，大力發(fā)展租賃住房，加快保障性住房建設(shè)，發(fā)展長租房市場，滿足新市民、新青年的階段性住房需求，促進(jìn)保障性住房大市場形成。
積極落實國家支持保障性租賃住房建設(shè)的各項政策，對保障性租賃住房的金融支持做到“全金融主體參與、全流程參與、全金融產(chǎn)品參與、被支持主體全覆蓋”，將銀行對保障性租賃住房項目發(fā)放的有關(guān)貸款，不納入房地產(chǎn)貸款集中度管理。張皓表示，目前，保障性租賃住房貸款占比雖然不高，但不納入集中度管理可讓銀行在保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)方面獲得更多的空間，緩解房企資金壓力，改善房地產(chǎn)融資環(huán)境。
積極推動保障性租賃住房REITs項目。激活資本市場支持保障性租賃住房建設(shè)發(fā)展的內(nèi)生動能，加大優(yōu)質(zhì)保障性租賃住房供給，推動住房租賃市場高質(zhì)量發(fā)展。廣東建行正在積極推動有關(guān)項目，金融創(chuàng)新將為保障性住房建設(shè)提供更多的金融供給，張皓稱。
政府消費券累計投放超2600多萬張，撬動消費交易35.81億元
消費是經(jīng)濟(jì)增長的“主引擎”之一，對擴(kuò)內(nèi)需暢通國內(nèi)循環(huán)有重要的牽引帶動作用。今年以來，人民銀行廣州分行積極組織廣東?。ú缓钲冢峦﹥?nèi)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、清算組織、銀行及支付機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化金融服務(wù)，合力奏響補(bǔ)貼惠民、讓利助商、服務(wù)增效“三重奏”，推進(jìn)支付服務(wù)促消費多項舉措直達(dá)市場主體及城鄉(xiāng)群眾，為釋放廣東居民消費潛力、促進(jìn)消費持續(xù)恢復(fù)提供了強(qiáng)大的支付服務(wù)支撐。
人民銀行廣州分行支付結(jié)算處處長陳衛(wèi)東表示，2022年以來，廣東省內(nèi)20個地市依托云閃付、微信支付、支付寶、銀行APP等移動支付平臺，累計投放政府消費券2629.85萬張，涉及金額6.07億元，撬動消費交易35.81億元，惠及實體商戶21.99萬家；其中，“五一”期間投放消費券580.39萬張，撬動消費交易13.49億元，有效助力消費回暖復(fù)蘇。
此外，人民銀行廣州分行通過指導(dǎo)全省銀行、支付機(jī)構(gòu)，細(xì)化支付降費工作實施方案，建立健全小微企業(yè)動態(tài)識別專項工作負(fù)責(zé)制、誤收多收費用退還等機(jī)制，全面推動廣東17項支付降費政策落地見效。據(jù)介紹，截至2022年4月末，全省累計減免支付手續(xù)費11.4億元，惠及小微企業(yè)、個體工商戶等近800萬家，積極助力小微市場主體減負(fù)紓困、穩(wěn)健經(jīng)營。
陳衛(wèi)東表示，人民銀行廣州分行將持續(xù)優(yōu)化消費支付服務(wù)，促進(jìn)消費有序恢復(fù)發(fā)展，著力穩(wěn)住廣東消費基本盤。一是積極參與政府消費券發(fā)放，持續(xù)推進(jìn)支付降費政策落實，提升公眾消費意愿，加快釋放消費潛力。二是完善消費支付服務(wù)環(huán)境，深挖城鄉(xiāng)消費新增長點，促進(jìn)消費轉(zhuǎn)型升級。三是持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境及就業(yè)服務(wù)環(huán)境，不斷優(yōu)化小微企業(yè)、流動就業(yè)群體等賬戶服務(wù)，助力實體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展。